近日，一則“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”的消息成為熱門討論的話題，引發(fā)社會(huì)各界廣泛關(guān)注和討論。

該消息源自央行、銀保監(jiān)會(huì)及證監(jiān)會(huì)3部門聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該辦法將于3月1日起正式實(shí)施。

事實(shí)上，早在2020年7月1日，央行就陸續(xù)在河北省、浙江省和深圳市試點(diǎn)開展了大額現(xiàn)金管理工作，當(dāng)時(shí)對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。在試點(diǎn)地區(qū)提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，都需要在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。

此次的區(qū)別就是存取款的限額下調(diào)至5萬元，也即是說，個(gè)人在辦理單筆5萬元以上存取款時(shí)，需要登記資金的來源或者用途。值得注意的是，這項(xiàng)規(guī)定并不會(huì)限制儲(chǔ)戶的存取款數(shù)額，只是在存取現(xiàn)金超過5萬元時(shí)，增加了一項(xiàng)“填寫資金來源或用途”填寫內(nèi)容。目的是為了保障群眾的財(cái)產(chǎn)安全，打擊違法犯罪行為，所以只要是正當(dāng)合法的資金來源用途，做好登記，對(duì)群眾的存取款業(yè)務(wù)并沒有太多影響。

其實(shí)，銀行規(guī)定的“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”，可以很好地加強(qiáng)對(duì)單位和個(gè)人銀行賬戶的管控，遏制洗錢、詐騙、偷逃稅、貪污行賄等行為，提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

新規(guī)目的很明確，堅(jiān)決補(bǔ)上現(xiàn)金交易這個(gè)不宜被發(fā)現(xiàn)的漏洞，讓金融犯罪無處藏身，保障人民財(cái)產(chǎn)安全，維護(hù)國家金融秩序。

從財(cái)商教育角度而言，反互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙，資金監(jiān)管是手段，財(cái)商修養(yǎng)則是關(guān)鍵。

作為新興的教育賽道，財(cái)商教育近年來的發(fā)展也備受矚目。隨著國民財(cái)富的持續(xù)增長，人均可支配收入水平不斷提高，以及國民投資理財(cái)意識(shí)的覺醒，越來越多的人參與到金融消費(fèi)市場中來。但金融市場在我國的發(fā)展只有短短的30年光景，民眾對(duì)金融的認(rèn)知并不深刻，甚至很多參與金融消費(fèi)的投資者都是通過自學(xué)，付出慘痛教訓(xùn)后摸索出來的主觀經(jīng)驗(yàn)。

如何提升民眾金融素養(yǎng)、在源頭上防范金融風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生是亟需解決的問題。所以，財(cái)商教育的必要性和重要性也日益凸顯。

財(cái)商教育機(jī)構(gòu)微淼教育相關(guān)人士認(rèn)為，新規(guī)的推出，對(duì)于普通老百姓而言是一件好事，可以從源頭上減少甚至杜絕遇到電信詐騙的事情。

但金融是覆蓋面很廣的，在相對(duì)安全的環(huán)境里，老百姓依然要提高自身金融消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。對(duì)此，財(cái)商教育機(jī)構(gòu)微淼認(rèn)為可以從5個(gè)方面著手有效防范金融詐騙：

第一，保護(hù)好個(gè)人信息安全。不出借個(gè)人身份證和銀行賬戶、股票賬戶，相關(guān)復(fù)印件要注明用途并及時(shí)銷毀，一旦遺失第一時(shí)間進(jìn)行掛失。第二，金融消費(fèi)前做充足的風(fēng)控測評(píng)。風(fēng)控既包括自身的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，也包括產(chǎn)品發(fā)行方的資質(zhì)實(shí)力，通過正規(guī)渠道進(jìn)行購買，切不可將“李鬼當(dāng)李逵”。第三，加強(qiáng)金融消費(fèi)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)。金融產(chǎn)品雖然五花八門類目繁多，但萬變不離其宗，通過掌握一定的財(cái)商知識(shí)，了解金融的本質(zhì)和運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)律，可以很好地幫助金融消費(fèi)者做出“是非”判斷，指導(dǎo)具體的執(zhí)行動(dòng)作。第四，堅(jiān)決不碰非法金融產(chǎn)品。如不具備發(fā)行條件的原始股、非法集資、虛擬幣、高利貸等。第五，杜絕投機(jī)的僥幸心理。隨著我國金融制度的完善，一夜暴富的投機(jī)行為將越來越?jīng)]有市場，而干實(shí)事真投資的行為會(huì)越來越受歡迎。

不可否認(rèn)，財(cái)商教育一方面可以有效傳播金融風(fēng)控知識(shí)，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制，防患于未然。同時(shí)，財(cái)商教育是普及投資收益與風(fēng)險(xiǎn)相稱的客觀規(guī)律的認(rèn)知，有利于建立和增強(qiáng)價(jià)值投資、長期投資和理性投資理念。此外，財(cái)商教育還能幫助從需求端降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)錯(cuò)配的可能性，防控個(gè)人金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融安全。

關(guān)鍵詞： 財(cái)商教育 個(gè)人存取現(xiàn)金 現(xiàn)金交易 金融詐騙