對(duì)于金融科技機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，如何更好的為傳統(tǒng)金融服務(wù)，成為目前最為關(guān)注的熱點(diǎn)。日前，在上海舉行的“2019全球新經(jīng)濟(jì)年會(huì)”上，“科創(chuàng)引領(lǐng)智能新時(shí)代”引起多位與會(huì)金融科技嘉賓的共鳴，包括品鈦、眼神科技、同盾科技等公司高管皆有類似觀點(diǎn)分享，而億歐智庫(kù)研究院院長(zhǎng)由天宇還在會(huì)上發(fā)布了《2019開(kāi)放銀行與金融科技發(fā)展研究報(bào)告》，對(duì)于“開(kāi)放銀行”定義為一種創(chuàng)新的商業(yè)模式和商業(yè)理念。

品鈦首席科學(xué)家任然：金融科技是合作者

品鈦首席科學(xué)家任然在會(huì)上表示，過(guò)去幾年中國(guó)金融科技的發(fā)展給了我們一個(gè)很大的啟示：金融的還是應(yīng)該回歸金融，科技的還是應(yīng)該回歸科技。科技金融公司不是傳統(tǒng)金融的顛覆者，而是一個(gè)合作者。

品鈦的商業(yè)模式叫做“SaaS+”的服務(wù)體系。其實(shí)很多傳統(tǒng)的IT或者軟件公司，更多的是提供SaaS服務(wù)。但品鈦希望做一個(gè)SaaS+的服務(wù)體系，不僅為金融機(jī)構(gòu)提供系統(tǒng)服務(wù)，還有一系列的增值服務(wù)。

從SaaS的模式來(lái)看我們提供云端的金融產(chǎn)品，主要是聚焦在兩方面，第一個(gè)是智能信貸，第二個(gè)是智能財(cái)富管理，也就是是智能投顧、智能投研等產(chǎn)品。

從金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)看，任然認(rèn)為，跟金融機(jī)構(gòu)合作的時(shí)候有幾個(gè)痛點(diǎn)：第一，流量來(lái)源。是不是可以從線上獲客等，也有一些線下、互聯(lián)、APP等;第二，決策支持，講大數(shù)據(jù)或者人工智能的智能風(fēng)控或者智能投顧、智能投研等;第三，聯(lián)合運(yùn)營(yíng)，很多金融機(jī)構(gòu)對(duì)某一部分業(yè)務(wù)開(kāi)始做的時(shí)候不是特別有經(jīng)驗(yàn);第四，咨詢，我們希望提供全鏈條金融科技的解決方案。

大家關(guān)注的議題是開(kāi)放銀行，開(kāi)放銀行其實(shí)從銀行的視角我們聽(tīng)到很多。從科技金融公司的角度來(lái)說(shuō)，品鈦幫助銀行的工作主要是三類，第一個(gè)是數(shù)據(jù)風(fēng)控，第二個(gè)是流量，第三個(gè)是如何高效落地。

在開(kāi)放銀行路徑之中，銀行與銀行之間、銀行與商業(yè)場(chǎng)景之間的互聯(lián)互通往往需要一個(gè)中間方，起到技術(shù)支持、流量篩選、差異化運(yùn)營(yíng)等作用，而品鈦?zhàn)鳛榻鹑诳萍冀鉀Q方案提供商就起到了這樣的角色。

眼神科技王希佳：

人工智能助力銀行轉(zhuǎn)型

從人工智能的發(fā)展歷程這個(gè)角度，眼神科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼副總裁王希佳表示，人工智能的入口是生物識(shí)別，可以簡(jiǎn)單把人工智能劃分為三個(gè)階段，一是“識(shí)你”的階段，讓機(jī)器人或者設(shè)備來(lái)認(rèn)識(shí)你，知道你是誰(shuí);二是“懂你”，機(jī)器知道你想要什么、習(xí)慣什么、喜歡什么，知道你日常的行為，這就是深度場(chǎng)景融合;三是“AI你”，到AI你的階段，完全可以想象好萊塢大片，最終機(jī)器人可以真正為人類提供點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的，定制化的，智能服務(wù)，真正進(jìn)入智能時(shí)代，這是人工智能的終極階段。

金融領(lǐng)域，眼神科技伴隨金融客戶成長(zhǎng)有16年。金融從最開(kāi)始是一種場(chǎng)景，之后提供一種產(chǎn)品，再之后提供一種服務(wù)等。在這個(gè)過(guò)程中，人工智能也起到很多助推的作用。眼神科技已經(jīng)發(fā)展到人工智能開(kāi)始走向“懂你”，深度場(chǎng)景融合的階段。

基于平臺(tái)化眼神科技做的是，一是全場(chǎng)景的身份的核驗(yàn)?zāi)芰Γ墙灰讛?shù)據(jù)分析能力，三是在第三方數(shù)據(jù)的整合能力。這些將為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)打好基礎(chǔ)。在場(chǎng)有一個(gè)嘉賓是我們的大客戶，在他們的銀行里有18個(gè)場(chǎng)景，從內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制到外部客戶應(yīng)用，再到智慧化的管理，再到開(kāi)放銀行的延展、場(chǎng)景能力，已經(jīng)跟我們合作18個(gè)渠道。

同盾科技副總裁李偉東：做銀行的“連接器”

同盾科技副總裁李偉東指出，同盾作為國(guó)內(nèi)獨(dú)立的第三方金融科技公司，定位為在智能風(fēng)控和分析決策的提供并逐步演進(jìn)為金融和場(chǎng)景生態(tài)的連接器，即“銀行與第三方平臺(tái)的“連接器”。在過(guò)去5年，我們服務(wù)眾多金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，也累計(jì)了自身的數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，提升了自身整合能力。

首先，智能用戶分析。在智能手機(jī)和移動(dòng)支付技術(shù)的推動(dòng)下，對(duì)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了一個(gè)新的場(chǎng)景、新的客群、新的用戶。如果今天我們從識(shí)別客戶的需求到思考對(duì)應(yīng)的策略，再落實(shí)到最后怎么樣觸點(diǎn)客戶，這里面最重要的一點(diǎn)是你需要對(duì)客戶有一個(gè)全方位的分析，因?yàn)殚_(kāi)放銀行是以客戶為主導(dǎo)。所以在開(kāi)放銀行商業(yè)模式下，我們對(duì)客戶的認(rèn)知必須非常全面。

其次，智能反欺詐。以前銀行業(yè)務(wù)都是在線下，隨著技術(shù)的進(jìn)步，現(xiàn)在搬到線上，甚至未來(lái)還要融入到新的場(chǎng)景。在這其中你會(huì)發(fā)現(xiàn)，提供信貸業(yè)務(wù)無(wú)感化服務(wù)的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)敞口也在加大，我們必須要搭建一個(gè)更智能化反欺詐的體系，因?yàn)槟承┖诋a(chǎn)相當(dāng)猖獗，在前沿技術(shù)上的應(yīng)用毫不吝嗇，而且非常與時(shí)俱進(jìn)。在這樣的大背景下，需要加大反欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范的能力。

最后，智能信貸風(fēng)控。信貸業(yè)務(wù)需要解決的是反欺詐、身份驗(yàn)真、信用評(píng)估、授信、貸后管理、逾期管理等一系列問(wèn)題。同盾科技根據(jù)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算，很好的提供了端到端的全流程的解決方案。在我們服務(wù)幾千家金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的同時(shí)，沉淀了大量的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

未來(lái)，開(kāi)放銀行的價(jià)值應(yīng)體現(xiàn)在普惠、創(chuàng)新和專業(yè)。因?yàn)閮?nèi)外部數(shù)據(jù)的融合，提供客戶更多、更精確、無(wú)感知的服務(wù)，是可以推動(dòng)普惠金融的落地。結(jié)合人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)所推出的技術(shù)，我們可以在現(xiàn)金管理、預(yù)測(cè)分析、投融資服務(wù)中結(jié)合創(chuàng)新的業(yè)務(wù)為客戶提供更加有便利性的服務(wù)。

維擇科技吳中：

“無(wú)監(jiān)督”技術(shù)解決“黑產(chǎn)”

維擇科技中國(guó)區(qū)總經(jīng)理吳中認(rèn)為，為了適應(yīng)這種形勢(shì)的發(fā)展，無(wú)監(jiān)督的機(jī)器學(xué)習(xí)的做法，它有幾個(gè)優(yōu)勢(shì)：一是不依賴于過(guò)往的標(biāo)簽，能夠比較有效的發(fā)現(xiàn)未知的欺詐;二是能夠在生命周期比較早的時(shí)間;三是，相對(duì)于有監(jiān)督學(xué)習(xí)來(lái)講，有比較好的可解釋性。

吳中指出，這個(gè)是我們跟很多企業(yè)合作時(shí)候的觀察，我們認(rèn)為整個(gè)風(fēng)控需要比較完整的AI的技術(shù)，AI發(fā)展到今天并不是某個(gè)單一的規(guī)則有監(jiān)督、無(wú)監(jiān)督的邏輯可以解決的。無(wú)監(jiān)督的群組可以比較有效的發(fā)覺(jué)未知的團(tuán)伙欺詐，還有異常檢測(cè)的引擎可以做細(xì)分場(chǎng)景的用戶畫(huà)像和評(píng)估個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。

這里面有一個(gè)獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，維擇科技的dCube是專注于反欺詐，包含了監(jiān)督核心技術(shù)的人工智能的平臺(tái)，同樣的平臺(tái)技術(shù)可以經(jīng)過(guò)不同的適配，可以應(yīng)用到全生命周期里面去。這是我們?cè)趪?guó)內(nèi)外當(dāng)金融機(jī)構(gòu)，包括美國(guó)的信用卡，美國(guó)的金融機(jī)構(gòu)，還有國(guó)內(nèi)的財(cái)富50強(qiáng)的公司移動(dòng)支付平臺(tái)做的一些案例。

最后簡(jiǎn)單介紹一下，我們公司叫DataVisor，實(shí)際上我們是一個(gè)同時(shí)在美國(guó)硅谷，包括北京、上海都設(shè)有辦公室、研發(fā)中心的公司，現(xiàn)在整個(gè)業(yè)務(wù)模式是給國(guó)內(nèi)外包括金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)、社交電商、游戲提供風(fēng)控和反欺詐的服務(wù)。

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