今日，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局(簡(jiǎn)稱“一行兩會(huì)一局”)聯(lián)合發(fā)布通知，就進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為向社會(huì)公開征求意見(jiàn)。

9大禁令來(lái)了

此次法規(guī)對(duì)金融營(yíng)銷行為設(shè)定了多條禁令，主要是9個(gè)方面的禁令。

1、加強(qiáng)第三方機(jī)構(gòu)監(jiān)督，除法律法規(guī)另有規(guī)定外，金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者不得以金融營(yíng)銷宣傳行為非本機(jī)構(gòu)做出為由，轉(zhuǎn)移、減免其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)依法審慎確定與合作第三方機(jī)構(gòu)的合作形式，明確約定本機(jī)構(gòu)與合作第三方機(jī)構(gòu)在金融營(yíng)銷宣傳中的責(zé)任，共同確保相關(guān)金融營(yíng)銷宣傳行為合法合規(guī)。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者不得以金融營(yíng)銷宣傳行為非本機(jī)構(gòu)做出為由，轉(zhuǎn)移、減免其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

2、不得非法或超范圍開展金融營(yíng)銷宣傳。

金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳，應(yīng)當(dāng)提供能夠證明合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的材料，以便于相關(guān)金融消費(fèi)者或合作第三方機(jī)構(gòu)等進(jìn)行查驗(yàn)。證明材料包括但不限于經(jīng)營(yíng)許可證、備案文件、行業(yè)自律組織資格等與金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)的身份資質(zhì)信息。金融營(yíng)銷宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與上述證明材料載明的經(jīng)營(yíng)范圍保持形式和實(shí)質(zhì)上的一致。

3、不得以欺詐或引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳。

金融營(yíng)銷宣傳不得引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料;不得隱瞞限制條件;不得對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)進(jìn)行虛假或夸大表述;不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益;不得對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來(lái)效果、收益或與其相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或保收益;不得對(duì)不同類型產(chǎn)品進(jìn)行比較;不得使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等不當(dāng)營(yíng)銷宣傳手段。

4、不得以損害公平競(jìng)爭(zhēng)的方式開展金融營(yíng)銷宣傳。

金融營(yíng)銷宣傳不得以捏造、散布虛假事實(shí)等手段惡意詆毀競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，損害同業(yè)信譽(yù);不得通過(guò)不當(dāng)評(píng)比、不當(dāng)排序等方式進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳;不得冒用、使用與他人相同或相近等有可能使金融消費(fèi)者混淆的注冊(cè)商標(biāo)、字號(hào)、宣傳冊(cè)頁(yè)。

5、不得利用政府公信力進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳。

金融營(yíng)銷宣傳不得利用金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的審核或備案程序，誤導(dǎo)金融消費(fèi)者認(rèn)為金融管理部門或地方人民政府對(duì)該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)提供保證，并應(yīng)當(dāng)提供對(duì)該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)信息的查詢方式;不得對(duì)未經(jīng)金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)或備案的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行預(yù)先宣傳或促銷。相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件已對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行專門規(guī)定的，從其規(guī)定。

6、不得損害金融消費(fèi)者知情權(quán)。

金融營(yíng)銷宣傳應(yīng)當(dāng)通過(guò)足以引起金融消費(fèi)者注意的文字、符號(hào)、字體、顏色等特別標(biāo)識(shí)對(duì)限制金融消費(fèi)者權(quán)利和加重金融消費(fèi)者義務(wù)的事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明。通過(guò)視頻、音頻方式開展金融營(yíng)銷宣傳的，應(yīng)當(dāng)采取能夠使金融消費(fèi)者足夠注意和易于接收理解的適當(dāng)形式披露告知警示、免責(zé)類信息。

7、不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營(yíng)銷宣傳。

利用互聯(lián)網(wǎng)開展金融營(yíng)銷宣傳，不得影響他人正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端，不得提供或利用應(yīng)用程序、硬件等限制他人合法經(jīng)營(yíng)的廣告，干擾金融消費(fèi)者自主選擇;以彈出頁(yè)面等形式發(fā)布金融營(yíng)銷宣傳廣告，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明關(guān)閉標(biāo)志，確保一鍵關(guān)閉;不得由從業(yè)人員自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)相關(guān)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者審核的金融營(yíng)銷宣傳信息。

8、不得違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營(yíng)銷宣傳信息。

未經(jīng)金融消費(fèi)者同意或請(qǐng)求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營(yíng)銷信息，也不得以電子信息方式向其反復(fù)發(fā)送金融營(yíng)銷信息。以電子信息方式發(fā)送的，應(yīng)當(dāng)明確發(fā)送者的真實(shí)身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。

9、不得開展法律法規(guī)和金融管理部門認(rèn)定的其他違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。

其他7大要點(diǎn)

一、進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的必要性

《通知》指出，第一，進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為是及時(shí)防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的客觀需求;

第二，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的需要，近年來(lái)，以泛亞、E租寶、錢寶系等案件為代表的金融風(fēng)險(xiǎn)事件接連發(fā)生，嚴(yán)重侵害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為，防范不法分子誘騙金融消費(fèi)者，對(duì)于保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益具有重要意義。

第三，《通知》的出臺(tái)落實(shí)有助于為金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)管提供統(tǒng)一明確的判定依據(jù)、甄別標(biāo)準(zhǔn)和制度遵循，同時(shí)也是對(duì)當(dāng)前金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)管工作迫切需求的積極回應(yīng)。

二、進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的法律依據(jù)

通知顯示，一行兩會(huì)一局此次就進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的主要法律依據(jù)為《銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《基金法》、《保險(xiǎn)法》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》。

三、《通知》的主要內(nèi)容

《通知》主要包括四方面的內(nèi)容：一是明確金融營(yíng)銷宣傳資質(zhì);二是明確監(jiān)管部門的職責(zé)與分工，三是規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為，四是明確金融管理部門對(duì)違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)采取相應(yīng)監(jiān)管措施，并明確了《通知》的生效時(shí)間和其他相關(guān)規(guī)定。

四、界定金融營(yíng)銷宣傳行為的概念

金融營(yíng)銷宣傳行為是指金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者，利用各種宣傳工具或方式，就金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行宣傳、推廣等活動(dòng)。

五、明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工

1、對(duì)取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)營(yíng)主體的金融營(yíng)銷宣傳行為：

一行兩會(huì)一局及其分支機(jī)構(gòu)或派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法定職責(zé)分工切實(shí)做好金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)督管理工作，并與地方人民政府相關(guān)部門加強(qiáng)合作，推動(dòng)落實(shí)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的金融營(yíng)銷宣傳行為及涉及金融的非法營(yíng)銷宣傳活動(dòng)的監(jiān)管職責(zé)。

2、對(duì)于未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體開展與金融相關(guān)的營(yíng)銷宣傳活動(dòng)的：

一行兩會(huì)一局的分支機(jī)構(gòu)或派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與地方政府相關(guān)部門加強(qiáng)溝通配合，依法、依職責(zé)做好相關(guān)監(jiān)測(cè)處置工作。

六、明確金融營(yíng)銷宣傳行為的主體資質(zhì)

1、明確了金融營(yíng)銷宣傳行為的合法主體為銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)以及其他依法從事金融或與金融相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

對(duì)于合法主體，要求其在金融管理部門許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展金融營(yíng)銷宣傳，不得開展超出業(yè)務(wù)許可范圍的金融營(yíng)銷宣傳。

2、對(duì)于未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，規(guī)定其不得通過(guò)信息發(fā)布平臺(tái)、傳播媒介開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷宣傳，但接受取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者的委托，為其開展金融營(yíng)銷宣傳的除外。

七、對(duì)合作第三方機(jī)構(gòu)的約束

金融產(chǎn)品或服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)審慎確定與合作第三方機(jī)構(gòu)的合作形式，明確約定雙方在金融營(yíng)銷宣傳中的責(zé)任，共同確保合規(guī)。除另有規(guī)定外，金融產(chǎn)品或服務(wù)經(jīng)營(yíng)者不得以金融營(yíng)銷宣傳非本機(jī)構(gòu)作出為由，轉(zhuǎn)移、減免其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

附：

起草說(shuō)明

為貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中全會(huì)及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、全國(guó)金融工作會(huì)議重要精神，根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”的總體要求，按照“堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)”的決策部署，堅(jiān)持嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的底線思維，堅(jiān)持有的放矢的問(wèn)題導(dǎo)向，進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)金融行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展，人民銀行在充分征求銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和外匯局等有關(guān)部門意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，牽頭起草了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，擬以“一行兩會(huì)一局”聯(lián)合發(fā)文的形式公開發(fā)布，現(xiàn)就有關(guān)問(wèn)題說(shuō)明如下。

一、必要性

(一)及時(shí)防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的客觀需要。

金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，要把主動(dòng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，要科學(xué)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，要堅(jiān)決打好防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

當(dāng)前我國(guó)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多面廣，而與金融相關(guān)的非法營(yíng)銷宣傳活動(dòng)則起到推波助瀾的作用。及時(shí)完善金融營(yíng)銷宣傳管理制度，有效規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為，有助于阻隔金融風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)，減少危及金融安全的不穩(wěn)定因素。

(二)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的現(xiàn)實(shí)需要。

近年來(lái)，以泛亞、E租寶、錢寶系等案件為代表的金融風(fēng)險(xiǎn)事件接連發(fā)生，嚴(yán)重侵害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

從監(jiān)管實(shí)踐來(lái)看，非法金融活動(dòng)在前期往往以大量的非法營(yíng)銷宣傳活動(dòng)誘騙金融消費(fèi)者，加之當(dāng)前我國(guó)金融消費(fèi)者整體金融素養(yǎng)仍有待提升，非法金融活動(dòng)往往造成金融消費(fèi)者遭受重大經(jīng)濟(jì)損失。進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為，防范不法分子誘騙金融消費(fèi)者，對(duì)于保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益具有重要意義。

(三)履行金融監(jiān)管職責(zé)的工作需要。

自人民銀行推動(dòng)金融廣告治理工作開展以來(lái)，無(wú)論是從市場(chǎng)主體運(yùn)營(yíng)角度還是監(jiān)管部門執(zhí)法角度，都迫切需要建立統(tǒng)一明確的規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為長(zhǎng)效機(jī)制。

《通知》的出臺(tái)落實(shí)有助于為金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)管提供統(tǒng)一明確的判定依據(jù)、甄別標(biāo)準(zhǔn)和制度遵循，同時(shí)也是對(duì)當(dāng)前金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)管工作迫切需求的積極回應(yīng)。

二、主要依據(jù)

制定《通知》的主要依據(jù)為《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)〔2015〕81號(hào))等涉及金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)管規(guī)范的法律規(guī)定。

三、主要內(nèi)容

《通知》主要內(nèi)容包括：

一是明確金融營(yíng)銷宣傳資質(zhì)，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體須在取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的前提下方可自行開展或委托他人開展金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng);

二是明確監(jiān)管部門職責(zé)，金融管理部門及其分支機(jī)構(gòu)或派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法定職責(zé)分工切實(shí)做好金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)督管理工作，并與地方人民政府相關(guān)部門加強(qiáng)合作，推動(dòng)落實(shí)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的金融營(yíng)銷宣傳行為及涉及金融的非法營(yíng)銷宣傳活動(dòng)的監(jiān)管職責(zé)，確保后續(xù)監(jiān)管工作有效開展;

三是規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為，對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者關(guān)于金融營(yíng)銷宣傳行為的規(guī)范管理和行為要求等方面提出了具體監(jiān)管要求;四是明確金融管理部門對(duì)違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)采取相應(yīng)監(jiān)管措施，并明確了《通知》的生效時(shí)間和其他相關(guān)規(guī)定。

四、重點(diǎn)問(wèn)題說(shuō)明

(一)金融營(yíng)銷宣傳行為的概念。

在充分考慮我國(guó)監(jiān)管實(shí)踐和國(guó)際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，《通知》對(duì)金融營(yíng)銷宣傳行為作出如下定義：

金融營(yíng)銷宣傳行為是指金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者，利用各種宣傳工具或方式，就金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行宣傳、推廣等活動(dòng)。

這一概念明確了金融營(yíng)銷宣傳行為的行為主體、主要內(nèi)容和主要形式，相關(guān)內(nèi)容的明確將提高《通知》的可操作性，以利于有效規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為。

(二)金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)管職責(zé)分工。

根據(jù)全國(guó)金融工作會(huì)議對(duì)地方政府落實(shí)防范屬地風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)要求和現(xiàn)行法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)與相關(guān)部門充分商討，《通知》明確了與金融營(yíng)銷宣傳行為相關(guān)的監(jiān)管職責(zé)分工。

一是對(duì)于金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者的金融營(yíng)銷宣傳行為，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯管理局(以下統(tǒng)稱“金融管理部門”)及其分支機(jī)構(gòu)或者派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，對(duì)各自法定監(jiān)管職責(zé)范圍內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的金融營(yíng)銷宣傳行為進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)，金融管理部門分支機(jī)構(gòu)或者派出機(jī)構(gòu)要與地方政府有關(guān)部門加強(qiáng)合作，建立健全協(xié)調(diào)機(jī)制，并根據(jù)各自的法定職責(zé)分工，對(duì)轄區(qū)內(nèi)的金融營(yíng)銷宣傳行為進(jìn)行監(jiān)管。

二是對(duì)于未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體開展與金融相關(guān)營(yíng)銷宣傳的，根據(jù)其所涉及的金融行業(yè)，相關(guān)金融管理部門分支機(jī)構(gòu)或派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與地方政府相關(guān)部門加強(qiáng)溝通配合，依法、依職責(zé)做好相關(guān)監(jiān)測(cè)處置工作。

(三)明確金融營(yíng)銷宣傳行為的主體資質(zhì)。

《通知》明確了金融營(yíng)銷宣傳行為的合法主體為銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)以及其他依法從事金融或與金融相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱“金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者”)，且要求其在金融管理部門許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展金融營(yíng)銷宣傳，不得開展超出業(yè)務(wù)許可范圍的金融營(yíng)銷宣傳。而根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，金融業(yè)屬于特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的市場(chǎng)主體不得開展相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)。

順應(yīng)這一立法精神和監(jiān)管理念，《通知》進(jìn)一步明確：未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體不得通過(guò)信息發(fā)布平臺(tái)、傳播媒介開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷宣傳，但接受取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者的委托，為其開展金融營(yíng)銷宣傳的除外。

由此，《通知》明確了金融營(yíng)銷宣傳行為的主體資質(zhì)，并重申了對(duì)未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的市場(chǎng)主體開展涉及金融的營(yíng)銷宣傳活動(dòng)的嚴(yán)格限制。

(四)對(duì)金融營(yíng)銷宣傳行為的具體要求。

通過(guò)對(duì)金融營(yíng)銷宣傳行為相關(guān)法律法規(guī)的梳理，并結(jié)合當(dāng)前金融營(yíng)銷宣傳亂象的特點(diǎn)，《通知》提出了對(duì)金融營(yíng)銷宣傳行為的一系列具體要求。

一是建立健全金融營(yíng)銷宣傳內(nèi)控制度和管理機(jī)制。

二是建立健全金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)測(cè)工作機(jī)制。

三是加強(qiáng)對(duì)合作第三方機(jī)構(gòu)金融營(yíng)銷宣傳行為的監(jiān)督。

四是不得非法或超范圍開展金融營(yíng)銷宣傳。

五是不得以虛假、隱瞞的內(nèi)容或者引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳。

六是不得以損害公平競(jìng)爭(zhēng)的方式開展金融營(yíng)銷宣傳。

七是不得利用政府公信力進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳。

八是金融營(yíng)銷宣傳不得損害金融消費(fèi)者知情權(quán)。

九是不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營(yíng)銷宣傳。

十是不得違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營(yíng)銷信息。

十一是不得開展法律法規(guī)和金融管理部門認(rèn)定的其他違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳行為。

(五)金融機(jī)構(gòu)在金融營(yíng)銷宣傳中對(duì)合作第三方機(jī)構(gòu)的約束。

部分金融機(jī)構(gòu)反映，合作第三方機(jī)構(gòu)在接受委托開展?fàn)I銷宣傳時(shí)因缺乏約束而“隨意發(fā)揮廣告創(chuàng)意”，從而引起金融消費(fèi)者的誤解，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)被反復(fù)投訴。

針對(duì)這一情況，《通知》明確金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定，審慎確定與合作第三方機(jī)構(gòu)的合作形式，明確約定自身與合作第三方機(jī)構(gòu)在金融營(yíng)銷宣傳中的責(zé)任，共同確保相關(guān)金融營(yíng)銷宣傳行為合法合規(guī)。

除相關(guān)法律法規(guī)另有規(guī)定外，金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者不得以金融營(yíng)銷宣傳非本機(jī)構(gòu)作出為由，轉(zhuǎn)移、減免其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

(六)關(guān)于金融營(yíng)銷宣傳違法違規(guī)行為的懲戒方式。

部分行政部門和機(jī)構(gòu)建議在《通知》中明確對(duì)金融營(yíng)銷宣傳違法違規(guī)行為，尤其是對(duì)非持牌機(jī)構(gòu)開展涉及金融的營(yíng)銷宣傳的懲戒措施。但考慮到《通知》為規(guī)范性文件，不能設(shè)置罰則，因此無(wú)法采納相關(guān)意見(jiàn)。但金融管理部門將會(huì)在后續(xù)的實(shí)際監(jiān)管工作中，進(jìn)一步明確對(duì)金融營(yíng)銷宣傳違法違規(guī)行為的懲戒手段，以提升監(jiān)管效能，震懾不法行為。

五、征求意見(jiàn)情況

在本《通知》制定過(guò)程中，我們通過(guò)書面征求意見(jiàn)、召開座談會(huì)、實(shí)地調(diào)研等多種方式，征求了相關(guān)中央部委、地方監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)及專家學(xué)者的意見(jiàn)，對(duì)各方所提意見(jiàn)均進(jìn)行了充分研究和吸收采納，并依據(jù)相關(guān)意見(jiàn)建議對(duì)《通知》進(jìn)行了相應(yīng)的修改完善，進(jìn)一步提升了《通知》的針對(duì)性和實(shí)效性。

關(guān)鍵詞： 金融營(yíng)銷