近日暴雨天氣，車險投訴率上升。記者留意到，廣東銀保監(jiān)局近日瞄準車險業(yè)務違規(guī)競爭進行重拳整治，已陸續(xù)公布3張百萬元級罰單。據(jù)知情人士近日透露，后續(xù)會有更多罰單陸續(xù)公布，最終針對多家機構(gòu)及有關(guān)責任人的罰款總額累計或達千萬元左右。

記者調(diào)查了解到，今年年初的疫情導致一季度保費增速下降，險企費用空間有所擴大，車險亂象趁機“冒頭”。對此，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范車險市場秩序和促進車險高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)事項的通知》(簡稱《通知》)，明確提出“對突出的車險亂象堅持‘冒頭就打’，抓‘關(guān)鍵少數(shù)’”。廣東銀保監(jiān)局此番針對人保、平安、中華聯(lián)合財險等車險巨頭開出高額罰單，無疑是對上述通知的積極響應。

廣東車險連開“頂格罰單”

廣東銀保監(jiān)局近日公布的罰單顯示，因多項違法違規(guī)行為，平安產(chǎn)險廣州中支、人保財險廣州市分公司、中華聯(lián)合財險廣州中支三家機構(gòu)被罰158萬元、152萬元、119萬元，多位相關(guān)責任人被處1萬元-22萬元不等罰款。

梳理處罰原因，涉及未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保險費率，給予合同約定以外利益、拒不依法履行保險合同約定的賠償義務等。

哪個項目被罰金額最多?其中，人保、平安兩家機構(gòu)分別因“未按照規(guī)定使用經(jīng)備案(批準)的保險條款、保險費率”被處罰50萬元、48萬元。根據(jù)現(xiàn)行《保險法》規(guī)定，如果保險公司違反此項，會被處十萬元以上五十萬元以下罰款。

人保、平安兩家機構(gòu)還分別因“給予投保人、被保險人保險合同約定外的其他利益”被罰30萬元，其中，平安產(chǎn)險廣州中支有兩位相關(guān)負責人被罰10萬元，也均是《保險法》相關(guān)規(guī)定的頂格處罰。

對比銀保監(jiān)會今年1-4月在網(wǎng)站公布的財險業(yè)百萬元級罰單也不過2張，分別是中華聯(lián)合財險上海分公司因信保業(yè)務被罰120萬元、人保財險遵化支公司因為妨礙依法監(jiān)督檢查行為和編制虛假資料行為被唐山銀保監(jiān)分局罰款101萬元。

廣東“頂格處罰”，可見監(jiān)管處罰力度之大。記者還了解到，此次廣東對車險整治其實是一系列動作，未來將會有更多罰單陸續(xù)公布。據(jù)知情人士近日透露，后續(xù)會有更多罰單陸續(xù)公布，最終針對多家機構(gòu)及有關(guān)責任人的罰款總額累計或達千萬元左右。

組合拳精準治理“亂象冒頭”

為何廣東一口氣針對人保、平安、中華聯(lián)合財險等車險巨頭開出高額罰單?記者了解到，這既是對銀保監(jiān)會相關(guān)通知的積極響應，更是針對車險業(yè)務違規(guī)競爭重拳整治。

背后原因要從今年以來保費增速下降說起。受疫情影響，今年一季度保險業(yè)原保費收入僅增2%，這同時也帶來保險業(yè)賠付大幅減少。數(shù)據(jù)顯示，2020年前3月，保險業(yè)賠付支出3031億元，同比減少287億元。

賠付支出的減少，令財險公司費用空間有所擴大，市場費用競爭“抬頭”。數(shù)據(jù)顯示，2020年3月，全國車險已賺保費綜合費用率38%，較前2月提升1個百分點，其中人保財險車險綜合費用率從33%增至35%，平安產(chǎn)險也從37%提高到38%。

車險市場亂象的抬頭引起了監(jiān)管部門的高度重視。2020年3月，銀保監(jiān)會下發(fā)《通知》，銀保監(jiān)會要求各地銀保監(jiān)局要繼續(xù)保持車險嚴監(jiān)管態(tài)勢，對突出的車險亂象堅持“冒頭就打”，抓“關(guān)鍵少數(shù)”。

據(jù)普華永道近期發(fā)布的《2020年一季度保險行業(yè)監(jiān)管處罰動態(tài)分析》，2020年一季度保險業(yè)共收到470張罰單，金額超過7254萬元，較2019年一季度，罰單數(shù)和罰款金額呈現(xiàn)雙增態(tài)勢。

在銀保監(jiān)會《通知》的指導下，廣東銀保監(jiān)局從2020年3月中下旬開始，通過采取一系列措施，堅持打治結(jié)合，推動車險服務轉(zhuǎn)型升級，進一步回歸車險的本源。據(jù)解釋，“打”是嚴厲打擊違法違規(guī)行為，“治”是指從根源上改變“高費用”“低賠付”的市場生態(tài)，推動廣東車險高質(zhì)量發(fā)展。

人保：領(lǐng)今年“1號罰單”

中國人保去年的業(yè)績閃亮保險業(yè)，但今年以來卻頻頻爆出違規(guī)事項，涉及壽險、財險等保險部門。

銀保監(jiān)會披露了2020年首3張罰單，其中1號罰單針對人保壽險發(fā)出，因其存在電銷業(yè)務欺騙投保人行為、網(wǎng)銷業(yè)務欺騙投保人行為、未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險費率行為以及提供、編制虛假報告、文件、資料等四大違法違規(guī)行為。該罰單對人保壽險機構(gòu)和相關(guān)負責人的罰款合計338萬元。

除了壽險業(yè)務存在欺騙投保人、違規(guī)使用保險費率等行為之外，中國人保財險還在普惠金融領(lǐng)域的保險監(jiān)管細則出臺之際被曝“關(guān)停助貸險部門”，并由此更加失去消費者的信任：5月19日，銀保監(jiān)會出臺《信用保險和保證保險業(yè)務監(jiān)管辦法》。然而就在該監(jiān)管辦法實施前夕，國內(nèi)最早開展長期出口信用保險業(yè)務、試水信保保險的中國人保卻被曝出“關(guān)停助貸險部門”的消息。

盡管隨后中國人保財險辟謠稱，并沒有關(guān)閉助貸險部門，更沒有關(guān)停此類業(yè)務;只是因為疫情確實對公司包括助貸險業(yè)務造成一定影響，但在可控范圍，作為一家商業(yè)機構(gòu)，根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況對內(nèi)部業(yè)務進行一定調(diào)整完全正常。但是，依然有行業(yè)人士提出疑問，在保險監(jiān)管細則出臺之際，中國人保是否在躲避監(jiān)管鋒芒?

平安：又陷“涉水險”糾紛

近日，平安財險在廣東陷入“拒賠”糾紛。原來，由于受到強降水影響，廣州等地有不少汽車被雨水浸泡。而購買了涉水保險服務的平安用戶，在把車送往4S店維修并報案出險時，卻被理賠員告知，僅能更換部分“便宜”零件，不能賠付方向機、啟動機、車門喇叭等水泡后影響較大的零件，任由車輛存在安全隱患。

5月4日，標普將中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司的展望從“穩(wěn)定”調(diào)為“負面”，并確認長期評級為“A-”。標普認為，中國平安不斷縮小的資本緩沖已增加其對資本市場波動的敏感性，以及增加準備金率的必要性。中國平安的保險和銀行業(yè)務在2020年可能會出現(xiàn)利潤下降——資本積累放緩，或會削弱其未來兩年的資本緩沖。

中華聯(lián)合財險：虛構(gòu)經(jīng)濟業(yè)務

在此次廣東銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息中，還有中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司廣州中心支公司。該公司因虛構(gòu)經(jīng)濟業(yè)務事項、給予投保人和被保險人保險合同約定外的其他利益、利用保險代理人從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務的方式套取費用、農(nóng)險業(yè)務財務數(shù)據(jù)不真實不規(guī)范、未經(jīng)任職資格核準人員實際履行高管職責，被罰款119萬元。

同時，行政處罰決定還涉及幾個相關(guān)責任人，其中李國俊對虛構(gòu)經(jīng)濟業(yè)務事項、給予投保人和被保險人保險合同約定外的其他利益、利用保險代理人從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務的方式套取費用負直接主管責任，被警告并處罰款22萬元。吳昊天對農(nóng)險業(yè)務財務數(shù)據(jù)不真實不規(guī)范負直接主管責任，被警告并處罰款4萬元。陳立群對未經(jīng)任職資格核準人員實際履行高管職責負直接主管責任，被警告并處罰款7萬元。

文中簡稱：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司廣州市分公司(簡稱“人保財險廣州市分公司”)、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司廣州中心支公司(簡稱“平安產(chǎn)險廣州中支”)、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司廣州中心支公司(簡稱“中華聯(lián)合廣州中支”)

關(guān)鍵詞： 廣東車險