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銀團(tuán)貸款操作流程詳解，銀團(tuán)貸款具體風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)...銀團(tuán)貸款也叫做“辛迪加貸款”。銀團(tuán)貸款由一家或多家獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行牽頭，銀行和非銀行的多家金融機(jī)構(gòu)參與，采用相同的貸款協(xié)議，按照約定的條款和條件向同一借款人提供融資貸款。產(chǎn)品服務(wù)于對(duì)資金有巨大需求的大中型企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)和國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，當(dāng)借款人尋求的資金額度過大，以至于任何一個(gè)銀行都無法承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀團(tuán)貸款的需求就產(chǎn)生了。銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的用戶是在銀行貸款市場(chǎng)尋求大額融資的借款人。

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(資料圖片僅供參考)

1、信用風(fēng)險(xiǎn)

其信用風(fēng)險(xiǎn)來自借款人的不良表現(xiàn)。當(dāng)借款人不能或不愿履行預(yù)定合同時(shí)，將會(huì)給銀行造成巨大損失。

2、承銷風(fēng)險(xiǎn)

承銷風(fēng)險(xiǎn)主要針對(duì)銀團(tuán)貸款牽頭行，是指未能按照事先約定的條件在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成銀團(tuán)承銷任務(wù)而造成的損失。

3、參與銀行的風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于參與銀行而言，牽頭銀行一般不保證信息的準(zhǔn)確性或完整性。因此，由于參與行不能直接獲得借款人的第一手信息，因此承擔(dān)的借款人信用風(fēng)險(xiǎn)比牽頭行大得多。

4、貸后管理

雖然銀團(tuán)貸款參與行將貸后管理職責(zé)委托給代理行，但對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目，參與行不能被動(dòng)接受代理行提供的信息，必須建立和完善自己的貸后管理體系。同時(shí)，參與行應(yīng)加強(qiáng)與代理行的信息溝通，及時(shí)了解借款人情況，重視與銀團(tuán)中其他參與行的聯(lián)系，定期召開銀團(tuán)會(huì)議，共享客戶管理信息。

5、法律風(fēng)險(xiǎn)

牽頭行提交的融資風(fēng)險(xiǎn)建議書和信息備忘錄應(yīng)作出相關(guān)聲明，以免除或減輕自身責(zé)任。銀團(tuán)貸款銀行應(yīng)關(guān)注貸款合法性、協(xié)議有效性等法律問題。

6、反洗錢

銀行對(duì)洗錢的預(yù)防和控制主要體現(xiàn)在了解客戶、保存交易記錄和報(bào)告可疑交易。

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1、銀行客戶經(jīng)理關(guān)注客戶的融資需求；

2、接收客戶貸款信息或融資招標(biāo)文件；

3、與客戶討論并起草貸款條款清單和融資結(jié)構(gòu)；

4、銀行被正式任命為銀團(tuán)貸款的牽頭銀行或者牽頭承銷銀行；

5、銀行確認(rèn)貸款金額；

6、確定銀團(tuán)貸款的時(shí)間表、貸款戰(zhàn)略和邀請(qǐng)名單；

7、準(zhǔn)備貸款信息備忘錄，起草集團(tuán)邀請(qǐng)函，并向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出邀請(qǐng)函；

8、參與銀行承諾認(rèn)購金額；

9、確定各銀團(tuán)貸款參與行的最終貸款金額；

10、貸款協(xié)議和擔(dān)保協(xié)議的當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議；

11、簽署合同；

12、代理行的工作。

銀團(tuán)貸款的業(yè)務(wù)對(duì)于大型企業(yè)的融資發(fā)展起到了重要的支持作用，更多知識(shí)還可以了解直接銀團(tuán)貸款的概念是什么，有哪些特點(diǎn)？請(qǐng)持續(xù)關(guān)注。

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